Trenger du rask tilgang til penger for å dekke uforutsette utgifter? Mikrolån kan være en løsning. I denne artikkelen vil vi guide deg gjennom alt du trenger å vite om mikrolån – hva det er, hvordan det fungerer, fordelene og ulempene, og hvordan du kan søke om ett på dagen.
Les videre, din økonomiske situasjon kan nettopp fått en løsning!
Låneeksempel forbrukslån
| Lånebeløp | 10 000 kr |
| Nedbetalingstid | 5 år |
Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)
Lendo
Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2024. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.
Fordeler
- Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
- Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
- Effektive samarbeidsbanker.
Ulemper
Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo. Les gjerne hele vår vurdering av Lendo.
Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.
Se alle forbrukslån fra Lendo
effektiv rente
pr måned
Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)
Uno finans
Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.
Fordeler
- Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
- Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.
Ulemper
- Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).
Les vår vurdering av Uno Finans.
Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-
Se alle forbrukslån fra Uno finans
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)
Axo Finans
Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper eller les vår store vurdering av Axo Finans.
Fordeler
- Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
- Heldigital tjeneste
- Få tilbud fra 20 banker
Ulemper
- Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.
Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.
Se alle forbrukslån fra Axo Finans
effektiv rente
pr måned
Reduce
Northmill bank AB, filial Norge
Eksempelrente: Nominell rente 11,95 %, effektiv rente 12,63 %, lånebeløp 10 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 3 332 kr, totalt: 13 332 kr
effektiv rente
pr måned
Forbrukslån
TOBB (DNB)
Eksempelrente: Nominell rente 10,90 %, effektiv rente 13,46 %, lånebeløp 10 000 kr, nedbetalingstid 5 år, kostnad: 3 416 kr, totalt: 13 416 kr
Se alle forbrukslån fra TOBB (DNB)
effektiv rente
pr måned
Nøkkelpunkter
- Mikrolån er små lån uten sikkerhet. Du kan få fra 1 000 til 20 000 kroner. De er rask å få.
- Mikrolån kan ha høye renter. Betalingen kan bli mer enn du tenkte.
- For å få mikrolån, må du være minst 18 år gammel. Du bør også ha en inntekt og ikke ha betalingsproblemer.
- Mange banker i Norge gir mikrolån. Noen av dem er Folkia, Ferratum og Klikklån.
- Sammenlign lån før du bestemmer deg. Se på rentene, gebyrene og tiden du har til å betale tilbake.
- Hvis du får problemer med betalingen, ta kontakt med banken.
Hva er mikrolån?
Mikrolån er små lån uten krav til sikkerhet. Du kan låne mellom 1 000 og 20 000 kroner. De er kjapp å få. Mikrolån kan hjelpe når du trenger penger fort. Dette kan være for å betale en uventet regning.
Det kan også være for å kjøpe noe du virkelig vil ha. Vanligvis må du betale tilbake lånet innen 12 måneder. Banker som Folkia, Ferratum og Klikklån gir mikrolån. Hos dem kan du låne fra 2 000 til 40 000 kroner.
Hvordan fungerer mikrolån?
Mikrolån er små lån du kan få uten sikkerhet. Du må ikke gi noe i bytte for å få et mikrolån. Du kan låne fra 1 000 kr til 20 000 kr. Du kan betale tilbake i løpet av kort tid, kanskje under 12 måneder.
Omkring 30 banker i Norge gir deg slike lån. Men disse lånene kan koste mer enn andre lån. Det er fordi bankene tar høye renter og gebyrer. Så summen du betaler tilbake kan bli stor.
Fordeler og ulemper med mikrolån
Mikrolån kan gi rask økonomisk hjelp, men det kommer også med visse risikoer. Vil du lære mer om dem? Les videre!
Forbedret økonomisk fleksibilitet
Mikrolån gir bedre økonomisk fleksibilitet. Dette er små lån som kan hjelpe folk med å håndtere uforutsette utgifter. Det kan også bli brukt til å investere i småbedrifter.
Så, selv om du har begrenset kredittverdighet, kan du få et mikrolån. Dette kan forbedre din økonomiske situasjon.
Rask tilgang til penger
Lånet kan komme raskt med mikrolån. Du kan få lånet på dagen. Så snart søknaden din er godkjent, greier banken å gi penger. Vanligvis går det 1 til 3 dager fra godkjenning til at pengene er på kontoen din.
Hvis du trenger penger fort, kan mikrolån være en god løsning for deg.
Potensielt høye renter
Mikrolån kan ha høye renter. Det betyr at du kan betale mer for lånet enn du tenkte. Dette skyldes ofte at lånesummen er lav, og lånetiden kort. Kostnadene for å låne penger legges til det du allerede skylder.
Du bør se på effektiv rente når du vurderer kostnadene ved mikrolån. Dette vil gi deg en full oversikt over alle kostnader knyttet til lånet. Ikke glem å sammenligne lånetilbud før du bestemmer deg.
Risiko for høy gjeld
Mikrolån kan føre til stor gjeld. Dette skjer hvis du ikke betaler tilbake lånet innen tiden du har avtalt. Da vokser beløpet du skal betale raskt. Dette er fordi rentene og gebyrene er høye.
Høy gjeld kan føre til store problemer. Mange mister kontrollen over pengene sine. Det er viktig å tenke seg om før du tar opp et mikrolån. Du må være sikker på at du kan betale tilbake pengene i tide.
Hvis ikke, kan det bli dyrt og vanskelig for deg senere.
Hvordan få et mikrolån på dagen?
Det er noen få trinn man må følge for å sikre seg et mikrolån på dagen. Først må man oppfylle visse krav, som alder og inntekt. Deretter er søknadsprosessen vanligvis rask og enkel, ofte kan den gjennomføres helt digitalt.
Noen banker og låneinstitusjoner tilbyr til og med umiddelbar godkjenning.
Krav til søkeren
For å søke om et mikrolån, må du oppfylle visse krav. Du må ha bodd i Norge i minst ett år. Du kan ikke ha noen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker. Inntekten din hvert år må være mellom 100 000 og 200 000 kroner.
Alderen din må være minst 18 år gammel. Om du ikke er norsk statsborger, må du ha bodd i og betalt skatt til Norge de siste tre årene. Alle disse kravene hjelper bankene å sjekke kredittverdigheten din.
Søknadsprosessen
Å søke om mikrolån på dagen er enkelt. Her er stegene du må følge:
- Velg bank eller institusjon som tilbyr mikrolån.
- Fyll ut et skjema med din informasjon. Du trenger ditt norske personnummer eller D – nummer for dette.
- Vent på at banken gjør en kredittsjekk. De bryr seg om din inntekt og betalingshistorikk.
- Hvis du har vært i Norge for minst ett år, vil det hjelpe deg å få lånet.
- Banken vil se om du har noen betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker. Hvis du ikke har det, er det bra.
- Sjekk hvor mye penger du vil få og hva rentene vil være.
- Bestem deg for å ta lånet eller ikke ta det basert på hva du fant ut i steg 6.
- Hvis du bestemmer deg for å ta lånet, signer låneavtalen med BankID.
- Vent på pengene dine.
Banker og institusjoner som tilbyr mikrolån
Det finnes mange banker og institusjoner i Norge som gir ut mikrolån. Her er noen av dem:.
- Ferratum er en annen. De gir også ut mikrolån til folk.
- Klikklån er lik de to andre. De kan gi deg et mikrolån om du trenger det.
- Lea bank kan også gi deg et mikrolån. Men de gir også ut større lån.
- Instabank er som Lea bank. De gir både små og store lån.
- Bank Norwegian er den siste større banken vi skal nevne. De gir lån fra 5 000 kr til 600 000 kr.
Mindre banker har ofte høyere renter og gebyrer enn de større bankene. Så, om du skal ta et mikrolån, kan det koste mer med en liten bank enn med en stor. Folkia var også en bank som tidligere var kjent for SMS-lån og mikrolån. Disse er ikke lenger aktive i Norge.
Sammenligning av mikrolån
Å sammenligne mikrolån kan hjelpe deg å finne det beste lånet for dine behov, ta i betraktning rentenivåer, tilbakebetalingstid og ulike gebyrer. Les videre for å lære mer om hvordan du kan sammenligne forskjellige mikrolån effektivt.
Rentenivåer
Rentenivåer for mikrolån kan endre seg med hver bank. Dette betyr at noen banker kanskje har høyere renter enn andre. Det er viktig å sjekke dette før du låner penger. Du vil ikke betale mer enn du må.
Så se på rentene før du bestemmer deg.
Tilbakebetalingstid
Tilbakebetalingstid for mikrolån kan variere. Hver bank setter sin egen tid for tilbakebetaling. Dette kan være alt fra noen uker til flere år. Det er viktig å vite hvor lang tid du har til å betale tilbake lånet.
Det vil hjelpe deg å planlegge din økonomi bedre og unngå problemer. Sørg for å spørre banken om dette før du tar et lån.
Gebyrer
Gebyrer er en del av mikrolån. Du må betale dem når du låner penger. Disse gebyrene kan være for ting som å sette opp lånet eller for å betale tilbake lånet tidlig. Hver bank eller lånemegler bestemmer sine egne gebyrer.
Noen gebyrer kan være høye, så det er viktig å sjekke dem først. Du kan spare penger ved å finne et lån med lavere gebyrer. Det er noen lånemeglere som lar deg sammenligne mikrolån uten å betale gebyrer for det.
Mikrolån versus andre lånemuligheter
I denne delen vil vi sammenligne mikrolån med andre lånemuligheter som forbrukslån, kredittkort, og lån fra venner og familie. Vi vil se på forskjeller i rentenivåer, lånebeløp og tilbakebetalingstider.
Dette vil hjelpe deg å forstå hvilken låneform som best passer dine økonomiske behov og omstendigheter.
Forbrukslån
Forbrukslån er et lån du kan ta uten å gi sikkerhet. Det betyr at banken ikke krav på noe spesifikt hvis du ikke klarer å betale tilbake. Hvis du sammenligner med mikrolån, har forbrukslån som regel høyere beløp.
Men dette lånet er dyrere. Renten er ofte høy, i noen tilfeller over 20 prosent. Det gjør det til en kostbar måte å låne penger på. En annen ulempe er at du kan ende opp med stor gjeld hvis du ikke betaler i tide.
Så det kan være lurt å sjekke andre løsninger først. Kredittkort, forskudd på lønn eller lån fra venner og familie er mulige alternativer. Bruk av en lånemegler kan også hjelpe deg å finne det beste lånetilbudet.
Kredittkort
Kredittkort er en annen løsning i stedet for mikrolån. Noen ganger tilbys kortene direkte av banken eller via en lånemegler. Men det er krav å møte for å få et kredittkort. Selv om dette kan være en fin måte å finansiere dine behov på, har det også ulemper.
Bruker du kredittkortet mye, kan det bli dyrt. Du kan ende opp med å betale mer enn hvis du tok et mikrolån.
Lån fra venner og familie
Lån fra venner og familie kan være en god løsning. Det er ofte enklere og mer fleksibel enn et mikrolån. Dette kan gi deg penger fort. Det er også ofte billigere fordi det ikke kommer med renter eller andre kostnader.
Men, det er viktig å passe på. Du må snakke ærlig og klart med dem du låner av. Det kan hjelpe å lage en skriftlig plan for hva du skal betale tilbake, og når. Så kan dere unngå krangler i fremtiden.
Dette kan være et godt valg for folk som ikke kan få et mikrolån.
Hvordan håndtere betalingsproblemer knyttet til mikrolån
Først, ta kontakt med banken eller låneformidleren. Fortell dem om problemet du har med betaling. Noen kan tilby betalingsutsettelse eller lavere månedsbeløp. Prøv å betale så mye du kan hver gang.
Dette reduserer den totale gjelden. Du kan også prøve å få et større lån for å betale flere små mikrolån. Dette kalles refinansiering og kan gi lavere renter. Unngå å ta opp flere mikrolån.
Dette kan føre til mer gjeld og økonomiske problemer. Ta kontroll over din økonomiske situasjon ved å lage en plan for utgiftene dine. Hold deg til denne planen. Du kan også få hjelp fra en økonomisk rådgiver hvis du har mange problemer med gjeld.
Refinansiering av mikrolån
Å få et lån til å betale et annet lån kalles refinansiering. Du kan gjøre dette med mikrolån hos en låneagent eller banken din. Banken vil sjekke om du kan betale tilbake det nye lånet.
Du må kanskje føre noe verdt som sikkerhet, som en bolig eller en medlåntaker.
Gjør du dette riktig, kan det hjelpe deg å håndtere gjelden din bedre. Det gir deg mer stabilitet i økonomien din. Men se opp for gebyrer og andre kostnader ved refinansiering av mikrolån.
Hvis du har mange smålån eller skylder penger på kredittkort, kan dette være en god løsning for deg.
Konklusjon
Mikrolån kan være en god løsning hvis du trenger penger raskt. Men husk å tenke over dine valg. Vær sikker på at du kan betale tilbake lånet i tide. Pass også på at du ikke betaler for mye i renter og gebyrer.
Ofte Stilte Spørsmål
1. Hva er et mikrolån?
Mikrolån er en type smålån, også kjent som minilån. Lånesummen er lav og lånetiden kort, noe som kan hjelpe med uforutsette utgifter.
2. Hvilke krav er det for å få et mikrolån?
Du må være over min.alder (18 år), ha registrert liknet inntekt og ha kredittverdighet. Banken vil gjøre en kredittsjekk og kan be om lønnsslipp og skattemelding.
3. Hvordan beregnes månedsbeløp og effektiv rente for mikrolån?
Månedsbeløpet avhenger av lånebeløp, lånetid, effektiv rente, og gebyrer som etableringsgebyr og termingebyr. Effektive årsrenter hensyn til alle kostnader med lånet.
4. Kan jeg betale tilbake mikrolånet mitt tidlig?
Ja, du kan betale tilbake mikrolånet før betalingsfristene. Men sjekk låneavtalen din først, noen banker kan kreve et gebyr for betalingsutsettelse.
5. Hvordan fungerer utbetaling av mikrolån på dagen?
Når du har godkjent et lånetilbud fra en bank eller låneformidler, blir lånesummen sendt til kontoen din. Med BankID kan utbetalingen skje samme dag som du søker.
6. Hva om jeg ikke klarer å betale tilbake mikrolånet?
Hvis økonomiske vanskeligheter stopper deg fra å betale tilbake lånet, kan det ende med inkasso. Snakk med banken din om refinansiering eller endringer i betalingsplanen før det skjer.
