Trenger penger og får ikke lån – Dine muligheter

Trenger penger får ikke lån

Å trenge penger, men ikke få lån, kan være en krevende situasjon. Dette er en realitet for mange mennesker, særlig de med dårlig betalingshistorikk, lav inntekt eller høy gjeldsgrad.

Nettstedet hjelper enkeltpersoner i denne situasjonen ved å tilby informasjon og hjelp for å finne løsninger.

Med oppdateringer per 2024, streber vi etter å gi de mest aktuelle rådene.

Låneeksempel forbrukslån

Lånebeløp 15 000 kr
Nedbetalingstid 5 år
Data levert av Forbrukerportalen
Beste forbrukslån 2024

Lendo forbrukslån (Få tilbud fra 26 banker)

Lendo

Finansduden har vurdert og kårer Lendo til norges beste forbrukslån i 2024. Det gjelder også for refinansiering uten sikkerhet.

Fordeler

  • Her får du uforpliktende tilbud fra 26 banker som alle konkurrerer med hverandre.
  • Det er enkelt, raskt og gratis å søke om forbrukslån gjennom Lendo.
  • Effektive samarbeidsbanker.

Ulemper

Vi finner ingen nevneverdige ulemper ved å bruke Lendo. Les gjerne hele vår vurdering av Lendo.

Nom rente 9,59% , Eff. rente 11,19%, kr 130.000, o/5 år. Kostnad kr 37.988, totalt kr 167.988.

Se alle forbrukslån fra Lendo

Detaljer
fra 11,92 %
effektiv rente
308 kr
pr måned
SØK HER
Annonselenke
Anbefalt forbrukslån

Uno Finans forbrukslån (Sammenlign flere lånetilbud)

Uno finans

Uno Finans er vurdert som en effektiv og god løsning når man skal søke om lån uten sikkerhet.

Fordeler

  • Uforpliktende sammenligning av flere tilbud for lån uten sikkerhet.
  • Uno Finans sin heldigitale løsning gir svar på søknaden på dagen.

Ulemper

  • Man får tilbud fra en håndfull færre banker enn vår favoritt (21 banker).

Les vår vurdering av Uno Finans.

Eksempelrente: Effektiv rente 11% 200.000,-, 10 år. Kost. 122.092,- Tot: 322.092,-

Se alle forbrukslån fra Uno finans

Detaljer
SØK HER
Annonselenke
Lav rente

Forbrukslån & Refinansiering (Tilbud fra flere banker)

Axo Finans

Axo Finans er en av landets største formidlere av forbrukslån. Se fordeler og ulemper eller les vår store vurdering av Axo Finans.

Fordeler

  • Gratis og uforpliktende søknad til flere flere banker
  • Heldigital tjeneste
  • Få tilbud fra 20 banker

Ulemper

  • Færre tilbydere å sammenligne enn de to foregående aktørene.

Eksempel: Nominell rente 11,9% effektiv rente 13,22%, lånebeløp kr 175 000 med nedbetaling over 5 år, kostnad 60 787 totalt kr 235 787.

Se alle forbrukslån fra Axo Finans

Detaljer
fra 11,92 %
effektiv rente
308 kr
pr måned
SØK HER
Annonselenke

Forbrukslån fra Sambla

Sambla

Sambla er et godt alternativ til å søke om forbrukslån. Denne låneagenten tilbyr lån fra 5000 kr og oppover. Les vår vurdering av Sambla.

Fordeler

  • Man kan låne fra 5000 kr.
  • Sambla tilbyr uforpliktende søknad til 20 banker.
  • Tjenesten er enkel å bruke

Ulemper

  • Mindre lån har naturlig høyere rente.
  • Man må ha vært norsk statsborger i minimum ett år.

Eksempel: 150 000 kr over 5 år, nom. 11,9 %, eff. 16,13 % kost. 59 968 kr, tot. 209 968 kr eller 3 329 kr/måned (60 bet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere. Eff.rente: 6,82%-48,76%.

Se alle forbrukslån fra Sambla

Detaljer
fra 11,92 %
effektiv rente
308 kr
pr måned
SØK HER
Ikke samarbeid

Forbrukslån & Refinansieringslån (Rådgivning & Uforpliktende tilbud fra kvalitetsbanker)

Zensum

Zensum er et bra valg for sammenligning av forbrukslån. Du må gjerne lese hele vår vurdering av Zensum.

Fordeler

  • Man kan søke om lån uten forpliktelser.
  • Man kan søke digitalt på en enkel måte.
  • Man får sammenlignet flere banker.

Ulemper

  • Man må låne minimum 20000 kr.
  • Man får tilbud fra maksimalt 16 banker.

Eksempel: Annuitetslån 150 000 kr, 5 år, nom. rente 9,07%, etabl.-/termingeb. 0kr gir eff. rente 9,46%. Totalkostnad 187 140 kr, kostnad 3 119 kr/måned (60 avbet.). Nedbet.tid 1-15 år, 5 år dersom du ikke skal refinansiere.

Se alle forbrukslån fra Zensum

Detaljer
fra 11,92 %
effektiv rente
308 kr
pr måned
SØK HER
Annonselenke

Hvorfor får jeg ikke lån?

Det er flere grunner til at du kanskje ikke får lån. Dårlig betalingshistorikk kan påvirke sjansene dine for godkjenning negativt. Lav inntekt kan også begrense dine lånemuligheter, da banker vurderer din evne til å betale tilbake lånet.

I tillegg kan en høy gjeldsgrad være en barriere for å få lån, da dette indikerer at du allerede har betydelige økonomiske forpliktelser.

Dårlig betalingshistorikk

Dårlig betalingshistorikk viser seg ofte som en barriere for å få lån. Det skaper usikkerhet hos långiveren om din evne til å betale tilbake lånet. Dårlig betalingshistorikk markeres med det man kaller betalingsanmerkninger, som henger igjen lenge og gjør det vanskelig for mange å få usikrede lån.

En mulighet for å komme seg ut av dette kan være refinansiering, hvor man samler all gjeld til et lån med bedre vilkår. Dette kan også være en løsning for de som har gjeld i flere banker.

Betaling av gjeld i tide er alltid viktig for å unngå disse situasjonene og øke sjansene for låneopptak senere.

Lav inntekt

Å ha lav inntekt kan være en betydelig hindring når du søker om lån. Banker ser på inntekten din som en indikator på evnen din til å betale tilbake lånet. Derfor kan de være nølende til å godkjenne lån til personer med lav inntekt.

Lav inntekt kan også resultere i høyere renter, ettersom långivere vanligvis betrakter låntakere med lav inntekt som høyere risiko.

Imidlertid betyr ikke lav inntekt at det er umulig å få et lån. Det finnes tiltak du kan ta for å øke sjansene dine for å få godkjent et lån, selv med lav inntekt. Du kan prøve å redusere gjelden din, søke om et mindre beløp eller forsøke å forbedre kredittscoren din.

Du kan også vurdere alternative måter å låne penger på, som å bruke kredittkort, søke om økonomisk sosialhjelp fra NAV eller låne fra familie og venner.

For høy gjeldsgrad

Å ha en for høy gjeldsgrad kan være en hovedgrunn til at du får avslag på lån. Bankene ser din samlede gjeld i forhold til din inntekt. Om gjelden din er større enn det banken anser som forsvarlig, regnes dette som en risiko.

Dette er fordi du i en slik situasjon vil kunne ha problemer med å betale tilbake lånet. For å løse dette problemet kan du fokusere på å redusere gjelden din før du søker om et nytt lån.

Du kan for eksempel vurdere å samle smålån og kreditter for å kutte ned rentekostnader, eller få økt inntekt ved å jobbe mer. En annen mulighet er å søke om et omstartslån for å få bedre oversikt over økonomien din.

Noen banker vil også akseptere en medsøker eller kausjonist for å sikre lånet ditt. Husk at nettstedet tilbyr informasjon og hjelp for enkeltpersoner som har problemer med høy gjeldsgrad og får avslag på lån.

Hvordan forbedre sjansene for å få lån?

For å øke sjansene dine for å få et lån, bør du først og fremst forsøke å redusere din samlede gjeldsgrad. Med lav gjeldsgrad vil du bli sett på som en mindre risiko for långiverne.

En annen metode er å søke om et lavere beløp, noe som kan øke sjansene for godkjenning. Til slutt, jobb aktivt for å forbedre din kredittscore. Dette kan du gjøre ved å betale regningene dine i tide, unngå å være arbeidsledig og holde kredittkortbruken din lav.

Ved å følge disse stegene kan du bedre din økonomiske situasjon og dermed øke dine muligheter for å få lån.

Reduser gjeldsgrad

Å redusere gjeldsgraden handler om å nedbetale eksisterende lån og kreditter. Det er en viktig del av prosessen for å øke sjansene for å ta opp et nytt lån. Her er noen tips for hvordan man kan redusere sin gjeldsgrad:

  1. Start med å få en fullstendig oversikt over alle dine nåværende lån og kreditter.
  2. Planlegg en strategi for nedbetaling som prioriterer de dyreste lånene først.
  3. Vurder refinansiering som en mulighet til å konsolidere flere smålån til ett lån med lavere rente.
  4. Kutt ut unødvendige kostnader i budsjettet ditt for å frigjøre mer penger til nedbetaling av gjeld.
  5. Hvis du har høy inntekt, vurder en ekstra innbetaling på lånet hver måned.
  6. Bruk eventuelle bonusbetalinger eller skatterefusjoner til å betale ned på den totale gjelden din.
  7. Søk hjelp fra profesjonelle tjenester som Uno Finans eller Lendo, hvis du trenger veiledning i prosessen.

Søk om lavere beløp

Å søke lån for et lavere beløp kan øke sjansene dine for godkjenning. Tross alt, er risikoen for långiver lavere når beløpet som lånes ut er mindre. Hvis du har blitt avvist for store lån tidligere, kan det være smart å redusere ønsket lånebeløp.

Hovedpoenget er å vise at du kan håndtere gjelden din på en ansvarlig måte. Ved å starte med mindre beløp, kan du demonstrere at du er i stand til å håndtere tilbakebetaling av lån effektivt.

Dette kan også hjelpe med å forbedre kredittscoren din over tid, noe som vil være nyttig når du søker om større lån i fremtiden.

Forbedre kredittscoren

Å forbedre kredittscoren din kan være en avgjørende faktor for å oppnå lån du trenger. Her er noen tips som kan hjelpe deg:

  • Betal regningene dine i tide: Sen betaling har negativ innvirkning på kredittscoren.
  • Reduser gjelden din: Jo mindre gjeld du har, jo bedre vil scoren din bli.
  • Bruk kredittkortet ditt med forsiktighet: Å ha for mange åpne kredittekontoer kan virke mistenkelig for långivere.
  • Hold en sunn kreditthistorie: Langvarig historie med ansvarlig bruk av kreditt løfter scoren.
  • Søk ikke om nytt kreditt ofte: Hver gang noen henter kredittrapporten, kan det ha en negativ effekt på scoren din.
  • Sørg for at informasjonen på kredittrapporten er korrekt: Ukorrekt eller feilaktig informasjon kan skade scoren.
  • Få råd fra profesjonelle lånemeglere: De samarbeider med 21 forskjellige banker og tilbyr oppdaterte lånetilbud per oktober 2023.

Hva kan en lånemegler gjøre for meg?

En lånemegler er som en personlig finansiell assistent. De hjelper deg med å få lån selv om du har problemer med å få det godkjent på egenhånd. Med tilgang til flere banker, kan de tilby forskjellige lånealternativer og sammenligne tilbudene fra forskjellige långivere.

Dette gir deg mer makt når det kommer til valg av lån.

Lånemeglere kan øke sjansene dine for å få lån ved å sende søknaden din til flere banker samtidig. Dette reduserer tiden det tar å søke hos hver enkelt bank og øker potensielt dine sjanser for godkjenning.

I tillegg, kan de hjelpe deg med å finne lån med lavere renter og bedre vilkår, noe som kan spare deg for mye penger over tid. De gir også råd og veiledning om lånealternativer og refinansiering, noe som kan være svært nyttig hvis du står fast i et lån med høy rente eller har problemer med gjeldsgraden din.

Tips for en godkjent lånesøknad

Når du søker om lån, kan det være nyttig å ha en medlåntaker. Dette kan øke sjansene for å få lånet godkjent. Det er også viktig å kvitte seg med ubrukte kredittkort, da disse kan påvirke kredittvurderingen negativt.

Sørg for å søke om et beløp som er realistisk i forhold til inntekten din, da dette også øker sjansen for godkjenning.

Bruk en medlåntaker

Å bruke en medlåntaker kan være en effektiv strategi når du søker om lån. Medlåntakeren din blir like ansvarlig for tilbakebetalingen av lånet som deg selv. Dette kan gi banken ekstra trygghet og dermed øke sjansene dine for å få lånet godkjent.

Velg en medlåntaker med en solid kredittscore for å styrke søknaden din.

En medlåntaker kan også bidra til å øke den totale inntekten som vurderes i lånesøknaden. Dette kan være spesielt nyttig hvis hovedsøkerens inntekt er lav. For å kvalifisere som medlåntaker, må personen oppfylle de samme kravene som hovedsøkeren, inkludert alder, inntekt, og kredittvurdering.

Kvitt deg med kredittkort du ikke bruker

Å kvitte seg med ubrukte kredittkort kan positivt påvirke mulighetene for å få lån. Her er stegene du kan følge:

  1. Identifiser alle kredittkortene dine som ikke er i bruk.
  2. Kontakt banken eller kredittkortselskapet for å avslutte kortet.
  3. Sørg for at du mottar en bekreftelse på at kortet faktisk er lukket.
  4. Oppdater budsjettet ditt etter å ha fjernet de unødvendige kortene.

Søk om et realistisk beløp

Å søke om et realistisk beløp kan øke sjansene for å få godkjent lånesøknaden. Långivere vurderer alltid betalingsevnen din før de godkjenner et lån. Hvis du har en lav inntekt og søker om et stort beløp, kan det virke usannsynlig at du vil kunne betale tilbake lånet.

Prøv derfor å tenke nøye gjennom hvor mye penger du faktisk trenger og om du vil være i stand til å håndtere månedlige avdrag. Husk at lånebeløpene varierer fra 10 000 kr til 600 000 kr, og de effektive rentene fra 5,01% til 24,40%.

Holder du søknaden din realistisk, vil långiveren se på deg som en lavrisiko låntaker.

Krav for å låne penger

For å søke om lån er det enkelte krav du må oppfylle. Du må være over en viss alder, vanligvis 18 år, og ha norsk statsborgerskap. Det kreves også at du har en fast inntekt og ikke har betalingsanmerkninger.

Det er også nødvendig å ha en folkeregistrert adresse i Norge og være skattepliktig i Norge. Långivere vil også gjennomgå din ligningshistorikk og kredittscore for å vurdere din evne til å betale tilbake lånet.

Alder

Alder spiller en kritisk rolle i lånesøknadsprosessen. Minimumsalderen for å søke om et lån i Norge er 20 år. Dette skyldes at banker og finansinstitusjoner vurderer alder som en indikator på økonomisk stabilitet og evne til å betale tilbake lånet.

Det er imidlertid viktig å merke seg at selv om du er over minimumsalderen, er det ingen garanti for godkjennelse av lånet. Andre faktorer som inntekt, sysselsetting, betalingshistorikk og eksisterende gjeld vurderes også nøye under lånesøknadsprosessen.

Hvis du har nådd myndighetsalder, men sliter med å få godkjent et lån, kan det være behov for å se på din generelle økonomiske situasjon. Man kan ta skritt for å forbedre kredittvurderingen slik at lånealternativene kan utvides.

Statsborgerskap

Statsborgerskap er en avgjørende faktor i låneprosessen. Hvis du søker om et lån, må du være norsk statsborger eller skattepliktig i Norge. Bankene vil bekrefte dette ved å sjekke om du har et registrert bostedsadresse i Norge.

Uten det norske statsborgerskapet, vil sjansene dine for å få godkjent lån bli betydelig redusert. Derfor er det viktig at du har alle dine papirer i orden før du søker om et lån.

Overholdelse av denne regelen sikrer at bankene kan stole på din økonomiske troverdighet og evne til å tilbakebetale lånet.

Minsteinntekt

For å ha tilgang på lån i Norge, er det et krav at du har en minsteinntekt. Dette sikrer at låntaker har evnen til å betale tilbake lånet. Minsteinntekten varierer fra bank til bank og avhenger også av størrelsen på lånet du søker om.

Ofte er kravet om minsteinntekt høyere for større lån fordi risikoen øker for banken. Det er viktig å merke seg at nettsteder som Søkelån.no jobber med mange forskjellige banker og kan hjelpe deg med å finne et lån som passer til din inntekt.

Ingen betalingsanmerkninger

“I ingen betalingsanmerkninger” seksjon, skal vi fokusere på långivernes krav om fraværet av betalingsanmerkninger. Det er et faktum at mange långivere i Norge er mindre villige til å gi lån til søkere med betalingsanmerkninger.

Dette skyldes risikoen forbundet med tilbakebetalingen. Derfor er det gunstig å ha ingen betalingsanmerkninger når man søker om lån. Men på nettsiden vår, er det mulig å finne informasjon om å låne penger selv med betalingsanmerkninger.

Spesielt tilbyr noen av våre långivere lån uten spesifikke krav om fravær av betalingsanmerkninger. På denne måten kan søkere med betalingsanmerkninger også ta del i finansielle muligheter som er tilgjengelige for alle.

Oppsummering

Hvis du trenger penger men får ikke lån, er mulighetene fortsatt mange. Du kan forbedre kredittverdigheten din, søke lavere beløp, eller vurdere alternativer som medlåntaker. Med riktig veiledning og tålmodighet kan du finne en løsning på ditt økonomiske problem.

Legg igjen en kommentar

Din e-postadresse vil ikke bli publisert. Obligatoriske felt er merket med *